Aujourd’hui, il y a au moins 7000 milliards$US de dépôts bancaires non assurés aux États-Unis.
Cette valeur en dollars est environ trois fois celle de la capitalisation boursière d’Apple, soit environ 30 % du PIB américain.
Les dépôts non assurés sont ceux qui dépassent la limite de 250 000 $US assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui a en fait été augmentée de 100 000 $US après la crise financière mondiale. Ils représentent environ 40 % de tous les dépôts bancaires.
À la suite de la débâcle de la Silicon Valley Bank (SVB), nous examinons les 30 banques américaines avec le pourcentage le plus élevé de dépôts non assurés, en utilisant les données de S&P Global.
Quelles banques ont le plus de dépôts non assurés ?
Au cours du mois dernier, SVB et Signature Bank ont coulé à une vitesse fulgurante.
Nous montrons comment leur niveau de dépôts non assurés se compare à d’autres banques.
L’ensemble de données comprend des banques américaines avec au moins 50 milliards $US d’actifs à la fin de 2022.
Bank of New York (BNY) Mellon et State Street Bank sont les banques actives avec les niveaux les plus élevés de dépôts non assurés. Ce sont les deux plus grandes banques dépositaires aux États-Unis, suivies de JP Morgan. Les banques dépositaires fournissent une infrastructure essentielle dans le système financier, détenant des actifs pour la garde des gestionnaires d’investissement et transférant des actifs, entre autres fonctions.
BNY Mellon et State Street sont toutes deux considérées comme des banques « d’importance systémique ».
Là où ces banques diffèrent des SVB, c’est que leurs prêts et titres détenus jusqu’à leur échéance en pourcentage du total des dépôts sont beaucoup plus faibles.
Alors que ces prêts représentaient plus de 94 % des dépôts de SVB, ils représentaient respectivement 31 % des dépôts de BNY Mellon et 40 % des dépôts de State Street Bank.
Les titres détenus jusqu’à leur échéance présentent un risque plus élevé pour les banques.
Bon nombre de ces avoirs ont perdu de la valeur depuis que les taux d’intérêt ont augmenté à un rythme soutenu. Cela présente des risques de taux d’intérêt pour les banques.
Considérez comment la valeur des bons du Trésor américain à long terme a diminué d’environ 30 % en 2022. De cette façon, si une banque vend ces actifs avant leur échéance, elle subit une forte perte.
Dans l’ensemble, 11 banques figurant sur cette liste ont des prêts et des actifs détenus jusqu’à leur échéance qui représentent plus de 90 % de la valeur totale de leurs dépôts.
Source : Visual Capitalist
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